גם אתם מקבלים מבול של דוחות מחברות הביטוח ומבתי ההשקעות? לא תמיד הדוחות הללו ברורים לנו ולא תמיד אנו פותחים אותם… גם אם אתם כן מנהלים מעקב אחר חסכונותיכם והשקעותיכם, השינויים והחידושים בתחום הפנסיוני והפיננסי הם רבים מספור כך שמי שלא עוסק בתחום יתקשה לעמוד בקצב.
כך לדוגמא, יכול להיווצר מצב בו ישנו כפל של ביטוח מסויים מצד אחד וחוסר של ביטוח אחר מצד שני או חשיפה לא מודעת של החסכונות הפנסיונים לרמות סיכון שלא מתאימות עבורנו וכו'. גם בתחום ההשקעות והחסכונות, הרבה אנשים לא מנצלים את החסכונות שלהם ועדיין סוגרים את הכסף בפק"מים למינהם בריבית אפסית או לחלופין משלמים שורה ארוכה של עמלות עבור ניהול של תיק השקעות.
מה כוללת פגישת סדר פיננסי ?
פגישת סדר פיננסי נועדה לעשות סדר בתיק הפנסיוני והפיננסי שלכם בדיוק כמו בדיקה רפואית שגרתית אצל הרופא או טיפול 10,000 של הרכב במוסך. במהלך הפגישה נעבור על כל קופות הגמל, קרנות הפנסיה, החסכונות והביטוחים למיניהם לצורך קבלת תמונת מצב פנסיונית ופיננסית מלאה.
הפגישה נערכת בבית הלקוח בזמן שנקבע מראש עם איש מקצוע בעל רישיון פנסיוני וניסיון רב שנים ללא עלות וללא כל התחייבות. בסוף הפגישה, תקבלו דוח מצב הכולל את מצבכם הפיננסי והפנסיוני העדכני, תחזית לגבי סכומי הפרישה העתידיים, והמלצות לשיפור עליהן תוכלו לחשוב בנחת. במידה ותבחרו לתת לנו את ההזדמנות, אנו מתחייבים להתאים עבורכם את ה-"חליפה" הפנסיונית והפיננסית הטובה ביותר וללוות אותכם בפגישות שרות שוטפות.
האם זה כולל גם איתור כספים אבודים ?
על פי הערכות, מעל ל-10 מיליארד שקלים מחסכונות הציבור (הר הכסף) שוכבים בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות ללא דורש ומוגדרים ככספים אבודים. לקראת הכנה לפגישה, אתם יכולים להשתמש באתר שהשיק משרד האוצר לאחרונה המאפשר איתור כספים אבודים בהליך קל, מהיר וללא עלות – הר הכסף.
באתר, ניתן לחפש גם כספים הרשומים על שמכם וגם כספים הרשומים על שם קרוב משפחה שנפטר. בחיפוש כספים על שמכם, יוצגו חשבונות רדומים ללא פעילות בלבד. בחיפוש כספים על שם קרוב משפחה שנפטר, יוצגו גם חשבונות לא פעילים וגם פעילים.
בכל מקרה של איתור כספים אבודים, האתר יציג רק את שם החברה בה הם נמצאים אך לא את היתרה הצבורה. על מנת לגלות את היתרה, יהיה עליכם לפנות ישירות לאותו גוף מנהל.
חשוב לציין, כי יתכן מצב בו מנוע החיפוש לא יצליח לאתר חשבונות (פעילים או לא פעילים) למרות קיומם בפועל.
האם זה כולל גם פנייה למסלקה הפנסיונית ?
במידה ואתם רוצים לקבל תמונת מצב מלאה הכוללת את כל הפרטים המלאים כגון סכומים, מסלולי השקעה, דמי ניהול, וותק וכו' נוכל לפנות למסלקה הפנסיונית של משרד האוצר. באמצעות המסלקה, נוכל להגיש בקשה לאיסוף מידע מלא לגבי כל החסכונות הפנסיונים שלכם מכלל הגופים המוסדיים. בתשובה תחזיר המסלקה את רשימת מלוא המוצרים הפנסיונים הקיימים על שמכם ורשימה נוספת של כל הגופים המוסדיים אשר השיבו כי אין על שמכם מוצרים או זכויות מכל סוג שהוא. תהליך הגשת הבקשה כולל הזנת פרטיך האישיים ומתן הרשאה לקבלת מידע באופן חד פעמי עבורך (נספח א'). יש לציין, כי כל פנייה למסלקה כרוכה בעלות כספית אך מבוצעת על ידינו ללא כל עלות עבור קהל לקוחותינו.
אז איך חוסכים יותר לפנסיה ?
התארכות תוחלת החיים הדרמטית בארץ ובעולם בשנים האחרונות הופכת את בחירת המוצר הפנסיוני לאחת מן הבחירות החשובות ביותר בחיינו. בחירת המוצר הפנסיוני משמעותית ביותר דווקא בתחילת דרכינו בשוק העבודה כאשר הפרישה נראית רחוקה מאיתנו. חשוב לדעת כי להחלטה שתקבלו עכשיו, תהיה השפעה מכרעת על היקף הכספים שיעמדו לרשותכם לאחר הפרישה ממעגל העבודה, במקרה של אובדן כושר עבודה או חס וחלילה במקרה פטירה במהלך תקופת העבודה. מאחר ויש מגוון רחב של מכשירים לחסכון לטווח ארוך, מומלץ לבחור במוצר המתאים ביותר לצרכיו של העמית, שיעניק לו ביטחון כלכלי, באמצעות הבטחת הכנסה שוטפת גם במצבים שבהם אינו מסוגל לעבוד. גם לאחר בחירת המוצר, יש להקפיד לבצע כל כמה שנים בדיקה של התאמת המסלול שנבחר לשינויים במצב האישי, המשפחתי והמקצועי.